05  12
2014
Finanças

Livro sobre finanças pessoais

Finanças pessoais: As 10 principais diferenças entre os milionários e a classe média

livro-10-diferencas-milionarios-cma-01

Faz tempo que não faço uma indicação de livro por aqui, então hoje trouxe um sobre finanças pessoais, que é um assunto que sempre abordei aqui no blog e que sei que vocês gostam bastante!

As 10 principais diferenças entre os milionários e a classe média é um livro de apenas 114 páginas e que aborda de forma rápida e objetiva as dez principais crenças que cada classe financeira aplica em seu dia-a-dia e que segundo o autor, é por causa delas que as pessoas da classe média raramente conseguem progredir financeiramente.

livro-10-diferencas-milionarios-cma-02

Resolvi indicar este livro não para que vocês tenham o objetivo de ficar milionários (se bem que não seria nada mal, né!), mas para que possam enxergar a vida financeira de uma outra perspectiva e analisar alguns pontos dela.

Provavelmente vocês já se perguntaram por que algumas pessoas conseguiram se tornar milionárias ou chegaram a uma independência financeira enquanto outras que trabalham duro a vida inteira não conseguem chegar lá ou no máximo atingem uma estabilidade. Para o autor Keith Cameron Smith, quem cultiva uma mentalidade de escassez vai sempre obter o mesmo, enquanto as pessoas que cultivam abundância conquistam a liberdade financeira.

Estes são os títulos dos capítulos que o livro aborda:

  • 10. Os milionários pensam a longo prazo. A classe média pensa a curto prazo.
  • 9. Os milionários falam sobre ideias. A classe média sobre coisas e outras pessoas.
  • 8. Os milionários aceitam as mudanças de bom grado. A classe média se sente ameaçada pelas mudanças.
  • 7. Os milionários assumem riscos calculados. A classe média tem medo de se arriscar.
  • 6. Os milionários aprendem e crescem sem parar. A classe média pensa que o aprendizado termina quando acaba a educação formal.
  • 5. Os milionários trabalham visando o lucro. A classe média trabalha visando o salário.
  • 4. Os milionários acreditam que precisam ser generosos. A classe média acredita que não tem condições de dar nada.
  • 3. Os milionários têm múltiplas fontes de renda. A classe média tem apenas uma ou duas fontes de renda.
  • 2. Os milionários se concentram em aumentar seu patrimônio líquido. A classe média se concentra em conseguir aumento de salário.
  • 1. Os milionários fazem a si mesmos perguntas que os fortalecem. A classe média faz a si mesma perguntas que a enfraquecem.

Só pelos títulos já temos boas lições que podemos aplicar no nosso dia-a-dia, mas em cada capítulo ele explica melhor e mais detalhadamente, então vale a pena a leitura.

livro-10-diferencas-milionarios-cma-03

Não pense que ao ler este livro você estará pronto para se tornar um milionário, mas na época que eu o li, comecei a enxergar a vida financeira com uma outra perspectiva e analisar melhor as minhas atitudes diárias. É sempre bom ter este livro guardado na estante para consultas futuras!

Embora eu tenha gostado muito da leitura, na minha opinião há um certo pré-conceito por parte do autor, pois ele acaba generalizando todas as pessoas da classe média dizendo que todas elas tem as 10 características negativas e por isso não conseguem atingir a independência financeira. Ainda assim, vale a leitura pois muitas lições podem ser aprendidas e inseridas em nossas vidas para que haja uma mudança pra melhor.

É um livro que nos encoraja a tomar atitudes, fazer certas mudanças e até mesmo pensar em empreender, mas não é um livro que te ensina sobre qual o melhor investimento por exemplo. Pra isso vale a pena investir em leituras mais específicas!

Alguns links de onde encontrar pra comprar:
Loja 1 | Loja 2

Sobre investimentos de baixo risco para começar:

Nos últimos anos a poupança tem ficado abaixo da inflação, por isso é legal ficar de olho em outros investimentos que te tragam mais juros. O tesouro direto, CDB, entre outros são ótimos para isso e não são de alto risco. Se quiser saber mais sobre tesouro direto e aprender a investir de uma forma descomplicada sugiro muito esse curso aqui. Eu amei!

Vou até colocar abaixo os tópicos que o curso aborda para vocês entenderem como é completo!

Módulo 1: Introdução ao Tesouro Direto

O que é o Tesouro Direto

O que são títulos públicos

Quais as principais vantagens desta excelente aplicação financeira

Módulo 2: Conheça os Títulos Públicos

Como é possível adequar os títulos públicos aos seus objetivos financeiros

Quais os tipos de títulos públicos existentes

Quais as principais características de cada título público atualmente disponível para compra

Módulo 3: Custos e Corretoras Para Investir no Tesouro Direto

Quais os custos (taxas e impostos) para investir no Tesouro Direto

Como escolher uma corretora para investir em títulos públicos

Por que escolher uma corretora independente e não o seu próprio banco

Módulo 4: Cadastro, Compra e Venda de Títulos Públicos

Como efetuar o cadastro na corretora escolhida para investir em títulos públicos

Como você pode comprar ou vender títulos públicos

A partir de que valor você pode investir no Tesouro Direto

Módulo 5: Entenda o Preço dos Títulos Públicos

Como é calculado o preço dos títulos públicos

O que altera o preço dos títulos públicos

Como aproveitar a volatilidade dos preços para aumentar sua rentabilidade

Módulo 6: Tudo Sobre o Site do Tesouro Direto

Como garimpar informações valiosas no site do Tesouro

Como simular a rentabilidade dos títulos públicos

A partir de que valor você pode investir no Tesouro Direto

Módulo 7: Passo-a-Passo Para Investir no Tesouro Direto

Como comprar e vender seus títulos públicos

Como efetuar compras e vendas programadas

Como consultar a rentabilidade dos seus investimentos

Módulo 8: Otimize Sua Rentabilidade Com a Alocação de Ativos

O que é a estratégia de Alocação de Ativos

Como montar a carteira ideal para seus objetivos

Como balancear sua carteira e otimizar sua rentabilidade

Módulo 9: Renda Mensal Com Títulos Públicos

Quais os títulos que você deve investir na fase de acumulação (antes da aposentadoria)

Quais os títulos que você deve investir na fase de retirada (depois da aposentadoria)

Como ter renda mensal através de títulos que pagam cupons semestralmente

Módulo 10: CDB, LCI, LCA ou Títulos Públicos?

O que são CDB, LCI e LCA

Como calcular a rentabilidade líquida destas aplicações financeiras

Como comparar a rentabilidade destes investimentos com títulos públicos

Módulo Secreto

Criado por solicitação dos alunos da primeira turma, este surpreendente módulo vai te ensinar como aproveitar a oscilação dos preços dos títulos públicos para obter uma rentabilidade superior com a venda antecipada dos títulos.

Com um pouquinho de planejamento é possível deixar o aperto de lado e se livrar das dívidas! :)

Esse é o terceiro post da série 2016: o ano da organização que estou fazendo aqui no blog. Espero que vocês estejam gostando!

Acesse o site do curso aqui.

Espero que tenham gostado da dica!
Se alguém já tinha lido este livro, me conte o que achou! ;)

15 comentários
Deixe um comentário pra mim!

  1. 05.dezembro.2014

    Boa Tarde Bruna…

    Nunca ouvi falar desse livro. Vou procurar.
    Nos últimos meses tenho me preocupado com a minha educação financeira, (até criei um blog sobre o tema), e como tenho lidado com o assunto dinheiro.
    Acho interessante quando os autores tocam nesse assunto, pelo aspectos dos hábitos, características entre os perfis. (Concordo que tenha uma dose de preconceito, mas acredito que a maioria das pessoas se enquadra bem).

    BEIJOS

    http://elaeodinheiro.blogspot.com.br/

    • 05.dezembro.2014

      É sempre bom repensar a nossa educação financeira né Ana! :)

  2. KELLY MENDONÇA
    05.dezembro.2014

    Adorei a dica, pedi de presente de amigo o culto! rsrsrs
    Deve ser bem interessante!
    Gosto bastante também do “Casais Inteligentes Enriquecem Juntos – Gustavo Cerbasi”, é bem legal também! ;)

    • 06.dezembro.2014

      Sim, eu amo esse tipo de leitura, sempre tem algo a acrescentar né Kelly! :)

  3. Carla Ermacora
    05.dezembro.2014

    Nossa eu PRECISO ler esse livro, adorei a dica já vou procurar!
    Bru, aproveitando eu queria saber qual foi a sua construtora? Eu adorei as areas comuns do seu condomínio!

    Beijão e sucesso!

    • 06.dezembro.2014

      Oi Carlinha, obrigada!
      Ah, eu nunca abri por aqui o nome da construtora por questões de privacidade mesmo! Mas espero que me entenda, ok? <3
      Sobre as áreas comuns, os novos condomínios geralmente tem esse mesmo padrão, são bem parecidos mesmo!

      • Carla Emacora
        07.dezembro.2014

        aaaah tudo bem entendo! :)

        Ah, outra coisa que eu já procurei e acho que não tem post sobre é sobre varanda fechada com vidro você vai fazer?

        Beijão e sucesso!

        • 08.dezembro.2014

          Vou sim Carla, já está nos meus planos pq ano que vem pretendo fechar a minha varanda!

  4. 05.dezembro.2014

    Meu namorado anda lendo super livros assim e me incentivando a ler também! Muitas vezes as mudanças mais simples são as que fazem muita diferença! http://simsemfrescura.blogspot.com.br/

    • 06.dezembro.2014

      Isso mesmo Paola, que legal que o seu namorado incentiva, isso é muito bom! :)

  5. Suh Carvalho
    05.dezembro.2014

    Adoro livros sobre esses assuntos, Bruh você poderia fazer indicações de livros com mais frequência, um book haul seria legal tbm. Um bjão

    • 06.dezembro.2014

      Verdade Suh, eu acabo esquecendo de gravar Book Haul, vou anotar aqui rs
      Obrigaduuuuu! <3

  6. 05.dezembro.2014

    Oi Bruna, tenho um pouco de conhecimento na área então não conseguiria deixar o tópico de lado. Acho que o livro é bom para refletir no porque algumas pessoas progridem financeiramente e outras não. No entanto há um equívoco ao relacionar crescimento financeiro com classes sociais. Muitos milionários apenas se mantém no nível econômico no qual já estavam inseridos, assim não há mérito nenhum, enquanto muitas pessoas conquistaram um grande crescimento financeiro em relação a geração anterior, mas ainda não ocupam a classe mais alta. Na verdade, estatisticamente, as classes mais baixas foram as que obtiveram maior progresso dentro da pirâmide social em relação a geração anterior, enquanto houve inclusive um período da história em que pessoas desceram na escala social, mas não necessariamente tornaram-se classe média ou baixa. É completamente excepcional os casos de progresso social das camadas mais baixas DIRETO para as mais altas. Existe toda uma estrutura social que dificulta que isso ocorra, pois é preciso capital inicial para aumentar o patrimônio, o que é difícil quando você tem uma vida de subsistência, nesse caso, quem não pensaria a curto prazo? Enquanto muitos pensam em guardar e aplicar capital, essas pessoas teriam outras prioridades financeiras como se alimentar, garantir uma moradia, ter saneamento e etc. Esses casos são herança de um tempo em que educação não era acessível, e isso foi e está mudando, e com acesso a educação as pessoas tem oportunidades melhores de trabalho, o que permite que comecem a juntar capital e progredir financeiramente. Antigamente educação era algo EXCLUSIVO, leem as estatísticas do Brasil na década de 60 e antes, assim poderão comprovar que isso independia do esforço, vontade ou inteligência das pessoas. Tanto que hoje, com a educação mais acessível, esse cenário está mudando. Muitos milionários triplicaram sua fortuna com suas posturas financeiras e inovaram em muitas coisas, jamais negaria isso. Mas acho que generalizar todo sucesso econômico ao mérito é uma falha e um pouco e ignorância. O que eu admito é que carregamos algumas vícios de hábitos das gerações anteriores que tinham uma situação mais escassa e não tinham meios de pensar a longo prazo, claro, é o contexto em que fomos criados. Nesse sentido, acho que o livro me ensinaria a quebrar com esses hábitos para alcançar uma vida financeira cada vez melhor. Vale a leitura por esse ponto e eu estou até curiosa para lê-lo.

    • 06.dezembro.2014

      Exato Pri, por isso que disse que o autor tem um certo pré-conceito ao escrever, pq sabemos que muitos milionários foram por conta de heranças, outros não, assim como muita gente da classe mais baixa que consegue subir pra alta e assim por diante, mas vale a leitura pq muitas crenças que ele cita nós realmente temos rsrs

      • Priscila
        06.dezembro.2014

        Caramba, vc leu tudo hahaha…desculpa, eu sou entusiasmada com assuntos que gosto hahaha…mas concordo que muitas coisas são reais e pelos títulos do capítulo, já vi que são aplicáveis na minha vida. Estou curiosa para ler.