28  01
2015
Finanças | Vídeos

Minhas dicas de finanças pessoais

Se tem algo que gosto de organizar são as contas que tenho pra pagar e o meu suado dinheirinho fruto do meu trabalho. E como tem funcionado durante muitos anos comigo, resolvi então compartilhar minhas dicas de finanças pessoais com vocês!

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Claro que o meu método não é o mais certo do mundo, afinal nem sou uma profissional da área de economia, mas é um assunto que eu gosto bastante de abordar e estar por dentro. Aliás, convido vocês a contarem aqui nos comentários como vocês fazem pra se organizar financeiramente ou pra citar alguma dica infalível que te fez economizar algum dinheiro nos últimos tempos! ;)

Dá o play aê e vem conhecer as minhas dicas de finanças!
(Mude a visualização para HD 720p para uma imagem com qualidade)

É incrível como ter um método de organização nos ajuda a não esquecer de pagar as contas sempre em dia, e ainda com a rotina nós vamos percebendo como vai ficando mais fácil economizar uma graninha e até poupar ou investir uma parte. Mas realmente não é uma tarefa simples pra quem não está acostumado a ter uma frequência de economizar e gastar conscientemente!

E aí vocês já começaram o ano de 2015 fazendo economias pra conseguir atingir suas metas?
Por enquanto eu ainda não! Só vejo gastos e mais gastos na minha frente, mas assim que passar o casamento vou começar a economizar novamente e tenho dito! hehehe

Veja também o post sobre a planilha de finanças pessoais!

Dica extra

Nos últimos anos a poupança tem ficado abaixo da inflação, por isso é legal ficar de olho em outros investimentos que te tragam mais juros. O tesouro direto, CDB, entre outros são ótimos para isso e não são de alto risco. Se quiser saber mais sobre tesouro direto e aprender a investir de uma forma descomplicada sugiro muito esse curso aqui. Eu amei!

Vou até colocar abaixo os tópicos que o curso aborda para vocês entenderem como é completo!

Módulo 1: Introdução ao Tesouro Direto

O que é o Tesouro Direto

O que são títulos públicos

Quais as principais vantagens desta excelente aplicação financeira

Módulo 2: Conheça os Títulos Públicos

Como é possível adequar os títulos públicos aos seus objetivos financeiros

Quais os tipos de títulos públicos existentes

Quais as principais características de cada título público atualmente disponível para compra

Módulo 3: Custos e Corretoras Para Investir no Tesouro Direto

Quais os custos (taxas e impostos) para investir no Tesouro Direto

Como escolher uma corretora para investir em títulos públicos

Por que escolher uma corretora independente e não o seu próprio banco

Módulo 4: Cadastro, Compra e Venda de Títulos Públicos

Como efetuar o cadastro na corretora escolhida para investir em títulos públicos

Como você pode comprar ou vender títulos públicos

A partir de que valor você pode investir no Tesouro Direto

Módulo 5: Entenda o Preço dos Títulos Públicos

Como é calculado o preço dos títulos públicos

O que altera o preço dos títulos públicos

Como aproveitar a volatilidade dos preços para aumentar sua rentabilidade

Módulo 6: Tudo Sobre o Site do Tesouro Direto

Como garimpar informações valiosas no site do Tesouro

Como simular a rentabilidade dos títulos públicos

A partir de que valor você pode investir no Tesouro Direto

Módulo 7: Passo-a-Passo Para Investir no Tesouro Direto

Como comprar e vender seus títulos públicos

Como efetuar compras e vendas programadas

Como consultar a rentabilidade dos seus investimentos

Módulo 8: Otimize Sua Rentabilidade Com a Alocação de Ativos

O que é a estratégia de Alocação de Ativos

Como montar a carteira ideal para seus objetivos

Como balancear sua carteira e otimizar sua rentabilidade

Módulo 9: Renda Mensal Com Títulos Públicos

Quais os títulos que você deve investir na fase de acumulação (antes da aposentadoria)

Quais os títulos que você deve investir na fase de retirada (depois da aposentadoria)

Como ter renda mensal através de títulos que pagam cupons semestralmente

Módulo 10: CDB, LCI, LCA ou Títulos Públicos?

O que são CDB, LCI e LCA

Como calcular a rentabilidade líquida destas aplicações financeiras

Como comparar a rentabilidade destes investimentos com títulos públicos

Módulo Secreto

Criado por solicitação dos alunos da primeira turma, este surpreendente módulo vai te ensinar como aproveitar a oscilação dos preços dos títulos públicos para obter uma rentabilidade superior com a venda antecipada dos títulos.

Com um pouquinho de planejamento é possível deixar o aperto de lado e se livrar das dívidas! :)

Acesse o site do curso aqui.

Corre lá no meu canal do YouTube ou clique no botão abaixo pra se inscrever e receber os vídeos novos antes de quem assiste aqui no blog! ;)

38 comentários
Deixe um comentário pra mim!

  1. Jaqueline Soares
    28.Janeiro.2015

    Utilizo minha planilha a 2 anos e realmente dá resultado.. claro temos que ter metas.. eu coloquei uma e consegui.. comprei seu apê!
    No iniciou apanhei bastante, para mexer no excel, e optei no modo que minha mãe me passou no Caderno..
    Super te admiro.. e seus dicas guardo todas… rsrs.. Falta muito para 2016?
    Beijos.

  2. 28.Janeiro.2015

    Amei as dicas, já baixei sua planilha!
    Amo esse tema! Tanto que vou fazer faculdade de administração hahahah
    Parabéns pelo blog! É um dos meus favoritos!
    http://bem-alem.blogspot.com.br

  3. Danielle Campos
    28.Janeiro.2015

    Oi Bru !!!

    Suas dicas são sempre ótimas, eu faço exatamente a mesma coisa que você, pois tenho uma planinha e anoto todos os meus gastos diários/ mensais/ anuais (faço até gráfico….exagero rs), enfim, assim controlo bem mais minhas contas e posso poupar cada vez mais.

    Beijos e sucesso sempre para você !

  4. 28.Janeiro.2015

    Nossa Bru, seu video veio muito à calhar, hoje eu recebi a noticia que o meu aumento nao vai rolar…e gastei nas férias achando que ia! ou seja, tô ferrada! to salvando já a planilha de contas a pagar pq não tá fácil :(

    • 28.Janeiro.2015

      Poxa, que triste a notícia… mas não tá fácil, o Brasil tá ruim no geral esse ano…
      Então bora economizar né! rs

  5. barbara
    28.Janeiro.2015

    Oi Bruna
    Eu ja fiz mto isso de economizar cada centavo, anotar tudo e so me estressou a vida. As vezes, parava no meio da prova na faculdade pra fazer conta. Nao to criticando, acho q pra algumas pessoas funciona melhor. Eu vi o seu post da planilha, baixei e vi q tava gastando DEMAIS! Nao posso ver promoção, ou tb compro mtos cremes na farmacia (q nao uso), entre outros gastos. To me policiando mtoo agora. Uma amiga, guarda metade do q ela ganha todo mes, assim conseguiu comprar um carro. Comecei a fazer isso e anotar os gastos maiores num caderno. É impressionante como a gnt gasta mto com besteira. =O
    Esse mes ja foram $150 na farmacia, facil! outra coisa tb q cortei foi sair pra comer. Amo sair pra comer!! Se nao tem um lanchinho no programa, eu prefiro nem ir. kkkk (taurina!) Mas como to de dieta e economizando, nao da. Minha tecnica atual é anotar no caderno os gastos mensais, tentar pagar tudo no cartao de credito pra render pontos (qro comprar a passagem p minha lua de mel assim!), colocar uma parte do salario na poupança e esquecer la; nao vou mais a lojas em liquidaçao e to levando comida pro trabalho, assim como melhor e economizo.
    Sobre os pontos do cartao eu uso o multiplus ou dotz e gente, foi a melhor coisa do mundo! mas a dica eh troca mesmo por passagens aereas pq compensa mto mais.
    Pra vc ter uma noçao, com 150 mil pontos dava pra uma passagem ida e volta p londres, so q a gnt nao sabia disso e meu noivo trocou 100 mil pontos por uma fritadeira eletrica… T.T
    Ja troquei por mta coisa, mas agora to me segurando, pq nao vale a pena e tb qro fazer cha de panela.
    Aproveitando, queria te pedir alguns posts ou videos sobre esses assuntos abaixo: Posso? rs
    CASAMENTO:
    1) Vc vai fazer cha de panela?Sim ou não? Nem cha bar?
    2) O q vc vai pedir de presente de casamento ja q tem mta coisa da casa? Eu vou pedir dinheiro + alguns moveis q nao tenho. a pessoa da o q achar melhor
    3) Vai passar a gravata? (meu noivo nao quer… acho um $$ bom.rs)

    VLOGS:
    1) Um dia de blogueira (daqueles q mostram como eh trabalhar no blog e tal)
    2) Tag: marido de blogueira
    3) Sua rotina
    5) Como vc limpa a casa.
    6) Dicas de decoraçao e organização
    7) Não pode esquecer de fazer o vlog do casamentoooo! Pelo amor de deus. kkk
    8) Draw my life

    Vish, qnta coisa… Desculpa ai… rs
    Bjs

    • 28.Janeiro.2015

      Anotar tudo funcionou bem pra mim, mas realmente tem muita gente que não gosta… varia de pessoa pra pessoa!
      Adorei as sugestões e anotei tudo aqui já hehehe
      Beijoooo

  6. FERNANDA
    28.Janeiro.2015

    Oi Bru! Gostei muito das suas dicas! Realmente faz diferença anotar tudo que gasta, porque assim dá pra ter uma noção do quanto esta gastando e o que é possível cortar. Fiz isso por um tempo, mas hj pago todas as contas e metade do que sobra vai para a poupança e a outra para gastar rsrsrsr
    Parabéns pelo seu blog! Já te acompanho a um ano e é meu primeiro comentário aqui! Tubo de bom! Bju

  7. Nayara
    28.Janeiro.2015

    Oi Bruna! Muito bacana o seu vídeo. Adorei as dicas :)
    Gostaria de saber como você vai fazer pra controlar o orçamento depois do casamento. Eu sou casada e muitas vezes não é simples controlar o gasto de duas pessoas. Meu marido, por exemplo, não conseguiria anotar tooodoss os gastos do dia a dia.. Você pretende usar um aplicativo em comum com o seu futuro marido? Ou vocês vão controlar o orçamento separadamente?
    Um beijo grande e continue fazendo muitos vídeos pra gente! Você nos inspira muito!! :D

    • 29.Janeiro.2015

      Menina, ainda não deu nem tempo de pensar nisso rs, mas com certeza terão mudanças aí eu mostro pra vcs!
      Um beijoooo

  8. Daiana Sato
    28.Janeiro.2015

    Olá Bruna, eu faço igual a você. Sempre anotei tudo, mas em um caderno, no começo do ano faço todas as previsões de pagamentos, já faço a distribuição mensal de quanto será necessário para pagar IPVA a vista, seguro do carro, manutenção do carro, e outros impostos. Odeio pagar juros e tudo que posso compro a vista ou se não oferecerem desconto acabo comprando com o cartão, porém em menos vezes ou até a quantidade de parcelas oferecidas pelo valor a vista.
    Quando meu marido e eu começamos a namorar, ele aderiu ao método e Graças a Deus aprendeu “direitinho”.
    Eu sempre tive esta visão, e na verdade não aprendi em casa, mas sim com uma professora de matemática quando estava na 5ª série, hoje com 32 anos às vezes saio um pouquinho da linha, porém volto rapidinho quando vejo que o $$ esta saindo do controle.
    Também comprei uma carro zero em 2011, e estamos com o mesmo pensamento, não trocaremos de carro por uns bons anos. Carro não é investimento e sim mais um membro da família.
    Gostei muito deste vídeo! bjos
    Ah estes dias mandei uma fotinha da minha área gourmant pedindo ajuda para decorar!!

    • 29.Janeiro.2015

      Oi Daiana
      Eu to olhando os emails aos poucos, como tô correndo com os preparativos finais do casamento, tá bem dificil dar conta de tudo, blog, canal, edição, criação, emails e comentarios mas prometo que vou fazer o possível pra ver sim!
      Um beijoooo

  9. Carolina Eloy
    28.Janeiro.2015

    Bru somos muito parecidas. Eu sempre procurei guardar dinheiro desde que comecei a trabalhar e isso também só foi possível por conta de exemplos que tenho em casa :D
    Agora nessa correria de reformas e casamento eu confesso que não dá pra guardar e que inclusive fico desesperada porque sempre fui muito cautelosa com relação a dinheiro. Nunca gastei horrores como nesses momentos, mas faz parte né? Rs
    Eu também tenho planilha de gastos com o ape e gastos com o casamento, já com tudo o que foi fechado e a previsão de gastos do que falta fechar. Elas me ajudam muito e também me desesperam as vezes rs (socooooorro muita conta para pagar rs!)
    Meu noivo fica falando para eu relaxar se não vou endoidar rs. O seu tb é assim mais tranquilo? rs
    Desde que saiu as chaves do meu ape comecei a ser mto mais mto mais ‘chata’ com dinheiro, hoje entro em shopping sem nem olhar para os lados para não cair em tentação de nem se quer comprar uma balinha rs. O foco é outro!
    Meu carro eu vendi já que trabalho em SP e gastaria muito mais indo de carro por conta de gasolina, estacionamento e os outros gastos de manutenção, ipva, etc…
    Hj só meu noivo tem carro, já está bem velhinho por sinal, mas vamos fazer o possível para continuar com ele pelo menos até o casório rsrsrsrs
    Ao msm tempo que essa fase é gostosa eu confesso que não vejo a hora de me livrar desses apertos $$ rs
    Bom é isso Bru. Tenta postar mais coisas sobre o casório por favor. Seus fornecedores e tals
    Também sou do abc e suas dicas são super validas :)
    Beijos

  10. Michele
    29.Janeiro.2015

    Bru, amo seu blog acho vc super competente no que faz… Adoro todas sua dicas… Torço muito pela sua felicidade em todos os campos da sua vida…

    Bru, acho a musiquinha no início do vídeo muito chatinha… Acho que não combina com seus vídeos… Coloca uma música mais animadinha… Só uma dica… Bjos te adoro

    • 29.Janeiro.2015

      Obrigada Mi!
      Sério? Desde que coloquei, recebi muitos comentários dizendo que amaram a musiquinha hahaha… mas obrigada por expressar sua opinião!

    • Dani
      05.Fevereiro.2015

      Adorei a musiquinha! rs

  11. Liliane
    29.Janeiro.2015

    Oi Bru, tudo bem?
    Eu também sou bem controlada em questão de finanças. Fiquei mais organizada depois que comprei meu primeiro carro. No começo fiquei desesperada achando que não ia dar conta de pagar, mas depois fazendo as anotações de despesas eu consegui controlar. Hoje eu e meu noivo conseguimos comprar nosso ap (inclusive estou começando a decoração da cozinha inspirada na sua e em breve pretendo enviar um e-mail mostrando como ficou), e como ele não é nada organizado, eu tenho que me organizar por 2.
    Eu também usava a planilha no Excel, mas como passo a maior parte do dia no trabalho, era complicado atualizá-la em casa, por exemplo, ou eu tinha que usar o pendrive.
    Foi então que eu conheci o Yupee (http://www.yupee.com.br/). É um site que funciona mais ou menos como a planilha, tem gráficos também e você pode atualizá-la de onde estiver, inclusive tem o aplicativo para celular. Além do mais ele envia notificações para seu e-mail no dia do vencimento das contas. Só que precisa ter internet né? Para mim super funcionou. Já utilizo a 1 ano.

    Beijos.

  12. Mery
    29.Janeiro.2015

    Olá gente. Metas é tudo e cumpri-las é difícil. Tenho meta prá tudo. Supermercado. Combustível, enfim. Por exemplo, minha meta para supermercado é $100, daí qdo atinjo, espero fechar minha fatura do cartão de crédito prá reabastecer a dispensa. Lógico que para isso você precisa saber bem o que você precisa durante o mês né, prá não matar o marido de fome rsrsrs. Bruna você é linda e muito simpática. Bênçãos infinitas no seu casamento. Bjins.

  13. 29.Janeiro.2015

    Você não sabe o quanto esse vídeo vai me ajudar mais! Bruna, love u hahahaha <333 http://simsemfrescura.blogspot.com.br/

  14. nery valentina
    29.Janeiro.2015

    oi Bruna,amei suas dicas eu preciso economizar sou uma pessoa que gasto muito,mas preciso mudar já,pois estamos fazendo uma reforma e estou passada com tantos gastos que estamos tendo,só a mão de obra dos pedreiros já é uma facada.vou baixar sua planilha já beijão!!!

  15. 29.Janeiro.2015

    Oi, Bruna!!
    Adorei o vídeo! Eu também uso planilhas no excel há anos, mas hoje em dia existem vários aplicativos. Hoje eu uso o Yupee, tem app pro celular, mas eu uso mais o navegador porque é mais fácil. Lá a gente pode criar categorias, ver gráficos em pizza e relatórios anuais, mensais. Ainda podemos criar atividades financeiras. Então podemos separar despesas e receitas pessoas de trabalho, por exemplo :D É o máximo! Dá uma olhada: http://www.yupee.com.br/
    Amei a dica do carro! Realmente não faz sentido ficar trocando sempre, se seu foco é outro. Quando eu comprar um 0 vou fazer a mesma coisa :)

    Beijos!

  16. Fabiana
    29.Janeiro.2015

    Oi Bruna minha linda muito boa a sua dica. Adorei o vídeo tb anoto tudo na planilha e aprendi muito também com a Patrícia Lages do blog Bolsa Blindada. Se vc tiver a oportunidade da uma olhada no blog dela, comprei tb os livros dela é muitooooo bom. …adorooo
    Um super beijo

  17. 29.Janeiro.2015

    Eu simplesmente adoro excel, acho o máximo! Sempre procuro explorar ele e descobrir coisas novas. Tbm me dou muito bem com tecnologia.
    Mas só consegui me organizar financeiramente de verdade quando comecei a anotar no papel. Sei lá, parece que a gente fica mais disciplinada, consciente, não sei, mas é diferente anotar no papel. Depois que comecei a anotar numa caderneta as coisas começaram a funcionar, parei de ficar com dívida, me organizei e consegui até juntar dinheiro!

  18. Oiii Bru!
    Eu uso caderno para anotar oque eu preciso comprar e qual a média de gasto para cada coisa, porque também estou construindo. Também anoto todos os gastos para ver onde vai as dilmas.
    Uso também um aplicativo de celular para organizar e lembrar de cada coisa que precisa ser paga pagar. Funciona muito bem pra mim a anos tbm rsrs

    Beijos

    Meu Palácio de 64m²

    • 29.Janeiro.2015

      oi Cris
      Tbm não vivo sem um caderninho, apesar da planilha ajudar demais, um caderninho na bolsa tbm ajuda nos momentos que não estamos perto de computadores ou celulares!

  19. Aline Coelho
    30.Janeiro.2015

    Bruna sua linda,te admiro demais,essa planilha eu e meu marido tbm fazemos somos autônomos,e qndo vamos olhar ja gastamos horrores com besteira,confesso que não gosto de anotar tudooo(pra falar a verdade detesto)mas é assim que sabemos onde estamos “perdendo” dinheiro,e deixando de conquistar coisas que realmente valem a pena! Sempre que tiver dicas assim passe pra nós por favor,bjus sou de Santa Cruz PE.

  20. Cláudia Pessoa
    31.Janeiro.2015

    Olá, Bruna.
    Amei as dicas e, principalmente, a planilha. Faço mais ou menos a mesma coisa, mas sempre usei minha agenda para anotar tudo. E a planilha é mais rápida e faz todos os cálculos automaticamente. Com toda certeza essa ferramenta me ajudará muito! Obrigada!!!

  21. Gleice Cruz
    31.Janeiro.2015

    Olá Bruna
    Adorei o blog,parabéns.
    muito em breve vou tudo dele.
    Sobre as dicas de finanças algumas até já praticava,espero conhecer outras dicas melhores para economizar ainda mais,acho que tudo aquilo é muito válido quando se tem um propósito maior.
    Foco,Força e Fé.
    Beijos.

  22. Paula
    01.Fevereiro.2015

    Muito boas as dicas, Bruna! Principalmente a dica sobre a troca de carro. Acho que muitos de nós caímos sempre na tentação de querer trocar de carro frequentemente. E, de fato, carro não é investimento; pelo contrário, implica muitas despesas e sua desvalorização é muito grande. Abraços e parabéns pelo trabalho!

  23. KYTANIA
    01.Fevereiro.2015

    Oi Bruna, em primeiro lugar obrigada pelas dicas. Já baixei sua planilha e já estou usando e adorando. A dica mais importante pra mim foi a de não trocar de carro. Isso porque acho que bem como você explicou é muito difícil conter a vaidade e se dar conta de que se estar é perdendo dinheiro. Se essa dica tivesse vindo a um mês atrás eu nao mudaria de carro.
    Mas já que vendi e comprarei outro, farei exatamente como disse, cuidadei do carro e ficarei com ele por muito tempo, até porque pretendo investir no que realmente possa me dá retorno. Muito obrigada querida pela dica, ela realmente foi de muita importância pra minha vida. Um bjo e continua compartilhando suas dicas.

  24. Ema Mafra
    11.Abril.2015

    Oi Bruna, espero que consiga ler este comentário.
    Adorei suas dicas e sua planilha, mesmo não trabalhando e apenas recebendo mesada. O porém é que eu só uso o celular e com isso tive uma certa dificuldade pra usar a planilha, mas no final isso foi ótimo para mim.
    Eu baixei o aplicativo “iZip” e com ele conseguir descompactar, em seguida baixei o aplicativo do Excel e assim consegui salvar a planilha no meu celular direitinho de modo que conseguir fazer várias alterações pra facilitar o meu uso, já que mesada e salário são bem diferentes, e também abri novas abas com os nomes de “Ganhos $” pra deixa registrado quando eu ganhei e quanto, e , ” Detalhamento” que é aquela parte pra anotar o sorvete da esquina e tudo mais rsrs.
    Logo depois de fazer todas as alterações que eu precisava, salvei no One Drive do outlook, assim, a cada mês que começar é só baixar a planilha de novo, registrar o mês em que estou e pronto, assim consigo organizar minhas pequenas finanças.
    Eu achei bem mais fácil e prático, já que eu levo o celular pra todos os lados e já que dá para usar sem internet.
    Queria que você ficasse sabendo porque funcionou super bem pra mim, então, essa é minha dica pra você.

    Bjs e obrigada pela ajuda.

  25. Priscila
    20.Abril.2015

    Olá! Gostei muito dos seus vídeos e como adoro números vim dar uma olhada em como vc se organiza. Minha dica é um programa gratuito chamado Microsoft Money. Uso há alguns anos, é em inglês mas muito interessante, pois dá pra tirar relatórios, gráficos e outras coisas. Ele avisa se vc está gastando mais do que recebe, avisa se tem conta pra pagar. É só ter paciência para colocar as informações, inclusive de vários bancos. Pra baixar é só procurar no site da empresa em inglês. Abraços