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20  01
2021
Finanças

Acumular Pontos é o equivalente a ganhar dinheiro!

Muitas pessoas ainda não sabem que poderiam estar resgatando recompensas valiosas com cada compra que faz no seu dia a dia, ou seja, ainda não conhecem o maravilhoso mundo de acumular pontos e milhas. Tem pessoas que até conhecem e já ouviram falar, mas não colocam em prática por achar ser algo muito complicado de entender, mas saiba que não é! A cada compra feita sem acumular pontos, você está perdendo…

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Muitas pessoas ainda não sabem que poderiam estar resgatando recompensas valiosas com cada compra que faz no seu dia a dia, ou seja, ainda não conhecem o maravilhoso mundo de acumular pontos e milhas.

Tem pessoas que até conhecem e já ouviram falar, mas não colocam em prática por achar ser algo muito complicado de entender, mas saiba que não é!

A cada compra feita sem acumular pontos, você está perdendo muito dinheiro, sabia?

pontos e milhas são iguais a dinheiro

Pontos são moedas de troca, da mesma forma que o dinheiro é!

E quando você aprende a acumular pontos de forma mais rápida através de multiplicações, consegue grandes conquistas. Eu mesma por exemplo, sempre troco meus pontos por passagens aéreas e quem me acompanha no meu Instagram @brunadalcin já viu várias das minhas viagens por lá.

Mas essa história de você não saber como funciona o mundo dos pontos e milhas ou achar tudo muito confuso, está com seus dias contados.

Vou contar para você um pouquinho desse mundo e também falar sobre o meu projeto O Segredo dos Pontos, que criei depois que virei expert no assunto viajando bastante. Nesse projeto eu ensino tudo na prática através de um método fácil de entender, mostrando o passo a passo na tela do meu computador.

Nele ainda criei um bônus exclusivo sobre educação financeira para que sua vida financeira fique 100% organizada. Em duas semanas e meia de aulas, você já conseguirá fazer compras inteligentes, juntando pontos e depois trocando por passagens assim como eu faço por aqui. E claro, vale lembrar que para quem não gosta de viajar ou não tem datas disponíveis para viajar o ano todo, eu mostro também como transformar as milhas em dinheiro para você fazer com ele o que quiser!

Mas antes de você querer fazer parte da próxima turma OSP, eu quero já te ensinar os primeiros passos para você colocar a mão na massa por aí e não perder nenhum dia sequer sem juntar pontos.

Como aprender o básico para acumular pontos?

Dependendo do cartão de crédito que você usa e do programa de pontos que ele possui, você já conseguirá gerar os primeiros pontinhos a cada compra realizada.

Cada tipo de cartão te paga um número diferente de pontos, ou seja, é só você verificar quantos pontos você ganha no seu.

Se você tem um cartão, mas não acumula pontos com ele, basta você entrar em contato com seu banco e perguntar como fazer para participar do programa que geram pontos.

O cartão de crédito é uma forma inicial de entrar para o mundo dos pontos, mas saiba que podemos ir muito além dele, ok?

No curso explico de uma forma mais detalhada como multiplicar os seu pontos, teremos 6 módulos onde mostro como faço e aplico na minha vida.

Tudo que ensino é sem precisar aumentar nenhum gasto na sua vida, apenas comprando coisas que precisa na hora certa e da forma correta, e além disso, utilizando os gastos normais do dia a dia com suas contas e boletos também para computar pontos.

No final desse post vou deixar todos os detalhes sobre como participar da próxima turma OSP, ok?

Como usar os pontos?

Existem várias formas de usar os seus pontos, e você pode trocar por produtos, serviços ou por milhas para viajar.

Na minha opinião, a troca por milhas (passagens), compensa mais na maioria dos casos, em segundo lugar trocar por dinheiro, mas também podemos trocar por produtos e serviços que podem valer a pena em alguns casos. Lá no treinamento eu ensino inclusive como fazer isso e a hora certa para trocar, afinal existem os momentos exatos para isso.

Posso transferir meus pontos do cartão para outros programas de fidelidade?

Sim, mas não são todos. Como o nome já diz, programa de fidelidade serve para que você fique fiel a ele.

A dica de ouro é: nunca deixe os seus pontos expirarem, confira sempre seus extratos!

Faça compras inteligentes para viajar o mundo ao acumular pontos

Você sabia que quase 23 milhões de pessoas cadastradas em algum programa de fidelidade segundo a ABEMF (associação brasileira das empresas do mercado de fidelização), deixam seu pontos/milhas expirarem.

Muitos fazem compras e não recuperam suas recompensas em pontos/milhas.

Eu aprendi durante alguns anos de uso que tem alguns segredinhos (macetes) para ganharmos muito mais pontos através de estratégias de multiplicações e empilhamento. 

O mais importante de tudo isso é que muitas pessoas gastam praticamente todos os dias e não tem nenhum tipo de recompensa com essas compras, ou seja, gastam a vida inteira e quando vai comprar uma passagem ou algum produto tem que pagar com mais dinheiro.

Parar de gastar sem ter retorno acaba virando um estilo de vida e com esse estilo você só tem a ganhar!

Além desse conteúdo de hoje, para que você não perca mais tempo e dinheiro, preparei um presente para você:

{Meu presente para você}
E-book para te ajudar a dar os primeiros passos nessa mundo dos pontos e milhas!

Criei um Guia totalmente gratuito com os 4 primeiros passos para você começar a entender como tudo isso funciona e já começar a colocar em prática aí.

Espero que goste!
Quando estiver lendo, me marque lá no insta @brunadalcin para que eu veja, ficarei muito feliz em ver você colocando os estudos em prática (seu perfil precisa ser público pra eu conseguir ver).

Lembra que no começo desse artigo eu falei do meu projeto O Segredo dos Pontos?

Pois é, para quem quer entrar nesse mundo de forma avançada, aguarde que em breve vem a nova turma.
Para não perder, faça parte do meu canal no app Telegram.

Lá eu vou enviar o comunicado quando eu abrir as vagas, e lembrando que toda turma tem vagas limitadas para que eu possa dar a devida atenção à todos os alunos.

Nos vemos em breve!
Bjs

Confira também este artigo >> Como viajar sem pagar passagens de avião

14  01
2021
Finanças | Imóveis

Alugar é melhor do que financiar um imóvel?

Você sabe se é melhor alugar ou financiar um imóvel? E você sabe se vale a pena adiantar parcelas do financiamento para amortizar? Neste post de hoje eu trouxe várias dicas e ainda duas calculadoras automáticas para ajudar você a tomar a melhor decisão para comprar/alugar o seu apartamento ou casa! Com isso, você conseguirá saber se é melhor adiantar parcelas do financiamento (amortização) para quitar a dívida, usar fgts, vender…

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Você sabe se é melhor alugar ou financiar um imóvel? E você sabe se vale a pena adiantar parcelas do financiamento para amortizar?

Neste post de hoje eu trouxe várias dicas e ainda duas calculadoras automáticas para ajudar você a tomar a melhor decisão para comprar/alugar o seu apartamento ou casa!

Com isso, você conseguirá saber se é melhor adiantar parcelas do financiamento (amortização) para quitar a dívida, usar fgts, vender o imóvel e morar de aluguel ou continuar com o financiamento.

Além disso, jovens casais que estão pensando em se casar, morar juntos e comprar um apê, vão entender como tomar a melhor decisão financeiramente, ainda mais nos dias de hoje.

Alugar é melhor do que financiar um imóvel?

 

A decisão de compra depende de 3 fatores:

1) a sua capacidade de gerar capital com os seus investimentos nesse período;

Qual a taxa média de rentabilidade nos investimentos que você faria?

2) a situação imobiliária do bairro/cidade;

Se tem uma tendência muito grande na cidade de valorização, se o valor do metro quadrado é baixo em relação ao valor do mesmo tipo de imóvel alugado.

3) a sua consistência de investir mensalmente, caso decida alugar;

Muita gente me fala que se não tivesse um boleto todo mês pra pagar, não conseguiria nunca ter o seu imóvel próprio, mas o comprometimento com o seu objetivo fará toda a diferença se ele for realmente de grande valor para a sua vida.

Isso está totalmente relacionado ao mindset financeiro!

Você pode inclusive burlar a sua mente, você mesma criar o seu “boleto de pagamento do imóvel”, imprimir e se comprometer com ele. E, dessa forma, você tem uma grande vantagem, ao invés de pagar juros, você estaria recebendo-os ao seu favor.

Isso é uma questão de inteligência financeira para você conseguir comprar seu imóvel em até ⅓ do tempo que levaria financiando e ainda pagando à vista podendo barganhar um belo desconto.

Nesta calculadora você pode fazer uma simulação de um mesmo imóvel sendo comprado financiado e o mesmo sendo alugado com uma parte do dinheiro sendo investida.

Nela você verá em quanto tempo conseguiria comprá-lo a vista fazendo isso.

 

Uma coisa que muita gente não sabe é que as parcelas do financiamento vão sendo reajustadas conforme a inflação, além do juros acordados lá no início. Por isso, muitos financiamentos ao invés das parcelas irem diminuindo, vão aumentando com o tempo!

O Aluguel também sobe e é reajustado pela inflação?

Sim, também, porém, existe negociação com proprietário, principalmente em situações de crises econômicas, já em financiamentos, não!

E quando o valor da prestação do apê é menor que o valor de um aluguel? Não compensa?

Neste caso geralmente vale a pena o financiamento sim, em imóveis com valores baixos ou com programas sociais do governo onde existe subsídio etc…, mas mesmo assim, sugiro se atentar a alguns pontos antes de assinar esse contrato, pois geralmente as pessoas pensam somente na questão do valor da parcela do financiamento versus o valor do aluguel, mas se esquecem das perguntas principais que deveriam se fazer antes de entrar no financiamento.

Vamos ver as questões para você se fazer antes:

  • Este imóvel é aquele para a sua vida toda ou pelo menos para 10… 15 anos.. 20 anos?
  • Tem o número de quartos suficientes para seus filhos?
  • É na região definitiva que você vai morar por muitos e muitos anos?
  • Você tem certeza que sua vida profissional não vai mudar nos próximos anos e não precisará se mudar de cidade ou estado?

Principalmente nas grandes cidades, quando o aluguel é igual ou mais caro que uma parcela de financiamento, geralmente é porque são imóveis menores ou porque são em localizações mais afastadas do local de trabalho.

Pode perceber que geralmente não são em áreas onde gostaríamos de morar para o resto das nossas vidas!

No interior dos estados brasileiros isso muda bastante, mas nas capitais e cidades grandes em que o metro quadrado é mais caro, geralmente acaba valendo mais a pena morar de aluguel, principalmente para jovens casais que ainda não tem estabilidade, não sabem quantos filhos vão ter, não sabem se vão precisar mudar de região etc…

Então não adianta nada comprar um apartamento pequeno, investir tanto na reforma e decoração dele se depois vocês vão querer algo maior ou em outra região. Lembre-se que existem muitos custos e taxas na compra de um imóvel.

Em que fase você está?

Me contem aqui abaixo nos comentários pra eu ter uma noção!

Financiando, pensando em dar entrada, morando de aluguel, morando com os pais, querendo casar, querendo morar sozinha?

Vale a pena quitar um financiamento antecipado?

Depende!

A redução vai ser de acordo com os juros assumidos no contrato.

É preciso levar em consideração a taxa de juros e o custo efetivo total (CET) em comparação com a melhor aplicação possível no mercado e de preferência na renda fixa, porque em renda variável existe o risco de perder dinheiro (a não ser que você saiba muito bem o que está fazendo na RV), mas se quer quitar uma dívida tão grande como a de um imóvel, cuidado para não arriscar todo o seu dinheiro. 

Você pode usar também o FGTS para fazer as amortizações, assim você ameniza os juros no montante final, mas lembre-se que ele também é uma forma de você ter uma garantia caso perca o emprego, então tenha cautela ao utilizar, e pra isso uma boa reserva de emergência também pode fazer este papel.

Não é nada interessante ficar sem dinheiro nenhum apenas para quitar a dívida do imóvel. Vocês precisam ter uma reserva de emergência no mínimo de 6 meses do custo de vida mensal, se possível até mais, pois imprevistos sempre acontecem e ficar desprotegido financeiramente nunca é uma boa escolha.

Acesse aqui a Calculadora de Antecipação de Prestações para saber o que vale mais a pena no seu caso.

Me fizeram esta pergunta no Instagram @comprandomeuape_oficial:

Se você tivesse um apê financiado faltando metade ainda para pagar, venderia o imóvel para morar de aluguel?

E a minha resposta é:

Sim, mas somente se eu conseguisse um imóvel com um aluguel que fosse bem abaixo do valor da parcela do financiamento, pois quando se faz isso, conseguimos ter a outra parte do dinheiro disponível para investir mensalmente.

Mas você precisa ser uma pessoa super regrada!
Não adiantará nada se não fizer isso, pois do contrário você estará jogando dinheiro fora com aluguel.

Dar um passo atrás para realizar nossos sonhos no momento certo é uma escolha difícil, exige alguns sacrifícios afinal quem quer sair do conforto de um imóvel legal para um inferior, não é mesmo?

Mas, sempre valerá a pena mais a frente, pois você poderá escolher um imóvel novinho em folha e pagá-lo à vista em uma ótima oportunidade.

Dicas extras

Antes de pensar em financiar, alugar ou comprar, pense em planejamento financeiro.

  • Defina o valor que vocês precisam para realizar o objetivo.
  • Em quanto tempo querem realizar
  • Como farão para atingir o objetivo
  • Divida em metas anuais, semestrais, trimestrais e mensais
  • Quando fazemos um plano de ação dividindo em metas menores e deixando claro a data de cada meta a ser cumprida, tudo fica mais claro de executar.

Se você ainda é um casal de namorados que pensa em ter a casinha de vocês, não tenham ansiedade para pular etapas, planejem tudo e executem com calma e constância, porque isso faz toda a diferença na vida do casal.

Quando a gente inicia uma vida juntos, existem tantos desafios de adaptação, e se já começa com dívidas gigantescas, afeta demais o relacionamento. A parte financeira é o principal motivo de divórcios, inclusive.

Se o casal tem como ficar mais tempo morando com os pais, ótimo, enquanto isso juntem o máximo de dinheiro possível. Se por acaso precisam pagar um aluguel, escolham um mais baixo mesmo que não seja o lugar dos sonhos, mas contanto que consigam investir uma parte do dinheiro.

Se já são casados e já entraram em financiamentos, aproveitem as dicas que dei aqui nesse post, façam os cálculos e vejam se vale a pena a venda do imóvel para morar em um aluguel bem mais barato para se livrarem dos juros altos.

Se não, aproveite que a taxa Selic está na mínima história neste momento em 2%, negocie com o banco ou tente uma portabilidade de financiamento com juros menores. Ou ainda, se planeje para amortizar a dívida de 30 anos no menor tempo possível, mas sem afetar a sua segurança financeira.

Antes de mais nada, lembre-se que você não pode zerar o seu dinheiro da reserva de emergência.

Lembre-se: segurança você só vai ter se o imóvel for quitado, pois se você ficar inadimplente, o seu imóvel vai para leilão.

E até mesmo quem tem imóvel quitado e não paga condomínio também corre esse risco, sabia? Por isso, essa história de segurança em imóvel financiado é um grande mito.
Outra coisa, em um imóvel alugado quando tem uma crise, você ainda consegue conversar com o proprietário e negociar. Com bancos, não!

Essas são recomendações que podem ajudar muito no longo prazo, para que o sonho da casa própria seja realizado no momento certo da vida.

Sem antecipar sonhos pagando muito caro por isso, pois quando pagamos algo financiado, o valor do imóvel no fim das contas pode chegar a 2 e às vezes até de 3 imóveis.

Veja o vídeo que gravei lá no meu canal Bruna Dalcin no Youtube, falando com mais detalhes sobre esse tema:

Ah e se você quer fazer parte da comunidade #RumoAoMeuApê é só se cadastrar aqui gratuitamente para receber e-mails com conteúdos exclusivos para te ajudar na conquista do seu imóvel.

Veja também: 5 Dicas antes de comprar o seu imóvel.

30  07
2020
Decoração | Finanças | Reforma

5 erros que cometi ao economizar reforma e mobília do meu apartamento

Vai montar e reformar o seu apartamento? Veja quais foram os erros que cometi na reforma e mobília do meu apartamento para você não entrar numa fria! Hoje vim trazer um assunto muito importante para quem tá em fase de mobiliar um lar, por isso leia até o final. Particularmente gosto de comprar itens para o meu apartamento ou itens pessoais que durem muito, prezo muito pela qualidade para não…

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Vai montar e reformar o seu apartamento? Veja quais foram os erros que cometi na reforma e mobília do meu apartamento para você não entrar numa fria!

Hoje vim trazer um assunto muito importante para quem tá em fase de mobiliar um lar, por isso leia até o final.

Particularmente gosto de comprar itens para o meu apartamento ou itens pessoais que durem muito, prezo muito pela qualidade para não ter o trabalho de ficar fazendo mudanças ou comprando novamente, por isso gosto de comprar peças atemporais de cores neutras e que não sejam muito ligadas às tendências.

Mas mesmo assim, cometi alguns erros aqui no nosso apartamento nos anos de 2014 e 2015, e uma delas foi querer economizar em alguns itens sem pensar tanto no longo prazo. 

O que é preciso entender é que toda compra que a gente faz nessa fase deve ser encarada como um bem durável, é um investimento para não precisar comprar o mesmo item várias vezes ao longo dos anos e isso gera uma economia de dinheiro muito maior.

Ultimamente venho falando lá no meu instagram sobre compras inteligentes e por isso achei muito válido trazer este conteúdo também aqui no blog.

Vamos começar por uma das coisas que a gente mais usa e que vale muito a pena pensar bem antes de comprar e este é um dos 5 erros que cometemos.

1º erro: o colchão

Na época da mobília do apartamento, a cama baú foi uma ótima escolha pois ela é bem reforçada e até hoje não tivemos nenhum problema, mas nosso erro foi ao economizar no colchão que ia sobre ela!

meu apartamento

Estávamos na época de muitos gastos com a reforma e mobília e mesmo com as parcerias que fiz na época aqui com o blog, deveria ter investido mais dinheiro do meu bolso principalmente para ter um colchão bem confortável e de qualidade.

Ficamos 2 anos com um colchão que não era tão macio e depois trocamos por um da mesma loja, porém com um custo mais alto e qualidade também.

2º erro: o Sofá

Na época escolhemos o sofá pensando no layout da sala pequena e não no conforto.

Hoje eu preferia ter ficado com a sala apertada mas ter colocado um sofá maior e retrátil, mesmo que ficasse em cima do tapete com um corredor minúsculo!

meu apartamento

3º erro: as Lâmpadas

Lembro como se fosse hoje, meu marido e eu indo na Rua Santa Ifigênia em São Paulo, para quem não é daqui, esse é um lugar onde vende muitos eletrônicos, coisas para a casa como lâmpadas, lustres, parte elétrica etc.

E no dia compramos muita coisa, mas queríamos na época economizar.

Compramos lâmpadas dicróicas, incandescentes e fluorescente e a conta de luz vinha lá em cima, ou seja, a economia que fizemos na época acabou não valendo de nada. Em pouco tempo começaram a queimar algumas, trocamos mais da metade das lâmpadas por LED e pretendemos trocar o restante em breve. A conta de luz diminuiu bastante!

4º erro: Não acumular pontos da forma certa

Este é o meu MAIOR arrependimento no meu apartamento e na vidaaaa!

Na época (2014/2015) não tínhamos o conhecimento avançado sobre o mundo dos pontos e milhas e tudo que compramos antes de casar valeriam recompensas valiosas e viagens fantásticas pelo mundo.

Eu acumulava pontos apenas em um cartão de crédito que eu tinha na época, mas tudo que acumulei deu para trocar por produtos baratinhos que nem teve a menor graça, ou seja, rasgamos dinheiro.

É importantíssimo saber comprar de forma certa para acumular pontos, mas não só isso, o mais importante é saber multiplicar os pontos na hora certa também.

Tudo que compramos para o apartamento dava para multiplicar até 15 vezes mais do que o que ganhamos acumulando apenas no cartão. Se soubéssemos naquela época comprar de forma certa, poderíamos ter feito nossa viagem de lua de mel sem pagar um real sequer e muitas outras viagens mais.

Mas agora você aí que está nessa fase de comprar muitas coisas tem a chance de acumular muitos pontos para nunca mais pagar passagens ou usar os pontos para trocar por muitos produtos top.

Virou a minha missão passar este conhecimento para a frente, por isso criei o projeto O Segredo dos Pontos, um treinamento 100% on-line onde ensino tudo sobre o universo dos pontos e milhas lá.

Eu abro turmas algumas vezes por ano para dar suporte a cada aluna e ajudá-las em todas as dúvidas. Clique aqui para saber mais!

5º erro: o Vidro da Varanda do meu apartamento

Na época para a metragem da nossa varanda o padrão de valor era entre 3.000 a 3.500 reais e fechamos com uma loja que nos cobrou em torno de 2.000 reais, ou seja, você já pode imaginar que o barato saiu caro!

Foram mais de 10 vezes que a empresa teve que voltar para tentar consertar os problemas de vazamentos, alinhamento etc.

Acabamos contratando outra que refez praticamente do zero.

Caso queira conferir toda a história em detalhes e os demais erros, eu gravei um vídeo contando e mostrando.

E no final do vídeo tem dicas extras para donos ou futuros donos de apartamentos e casas! ;)

Veja também este post: Os 9 piores erros que você não deve cometer com o seu dinheiro.

E vocês, quais foram os erros que cometeram na reforma e decoração do lar de vocês?

Vamos trocar figurinhas para ninguém mais rasgar dinheiro a toa e não ter dores de cabeça com isso!