Não cometa mais esses erros com o seu dinheiro e tenha mais tranquilidade nas finanças pessoais e familiar. Você acha que cuida bem do seu dinheiro? E se eu te mostrar uma lista dos erros mais graves que as pessoas cometem em suas finanças? Será que você realmente nunca cometeu nenhum deles? Depois da saúde, amor, paz, família e amigos, uma das questões mais importantes da vida de qualquer pessoa…
Você acha que cuida bem do seu dinheiro? E se eu te mostrar uma lista dos erros mais graves que as pessoas cometem em suas finanças? Será que você realmente nunca cometeu nenhum deles?
Depois da saúde, amor, paz, família e amigos, uma das questões mais importantes da vida de qualquer pessoa é o dinheiro, sem ele é praticamente impossível a gente viver nesse mundo.
Infelizmente esse assunto ainda é um tabu para a maior parte dos brasileiros, já que passamos gerações e gerações sem a implementação da educação financeira nas escolas.
Mas graças ao alcance e ao poder da internet, uma pequena parcela dos brasileiros já começou a acordar para o assunto e eu fico muito feliz em estar entre as pessoas que estão colaborando com isso. Através do Comprando meu Apê sempre estou conscientizando vocês meus leitores e seguidores repassando informações sobre finanças pessoais, economia doméstica, imóveis, negócios e desenvolvimento pessoal.
Acredito muito na transformação que o Brasil pode ter ao longo do tempo através do conhecimento e para isso estou aqui plantando várias sementinhas com as minhas contribuições.
Hoje trouxe nove dessas sementes, ou melhor, nove coisas que você jamais deveria fazer com o seu dinheiro. Veja só:
Com a correria, isso é muito comum de acontecer, as pessoas comprarem por impulso sem comparar. Atire a primeira pedra quem nunca fez isso!
Mas uma coisa que defendo é que a gente não se torne a neurótica das economias. Ficar indo de mercado em mercado para economizar alguns reais só vai fazer você gastar transporte ou gasolina, além de tomar o seu tempo que é o bem mais precioso que temos.
Essa comparação deve ser entre bens de consumo com valores mais elevados, como a compra de aparelhos eletrônicos ou na compra de um carro ou imóvel por exemplo, onde realmente vai dar uma grande diferença no total.
Guardar dinheiro te salva de emergências e te faz conquistar objetivos, mas só o ato de poupar não resolve, é importante investir para que a inflação não desvalorize o seu suado dinheiro.
Esse é um dos principais motivos pelo qual as pessoas não investem. Se você for esperar sobrar dinheiro para investir, vai ficar esperando a vida toda. Trace a meta de todo dia que receber um pagamento investir uma porcentagem no mesmo dia, é como se o investimento fosse uma conta que você paga a si mesmo e o restante do dinheiro você utiliza para pagar as contas do mês e viver. Simples assim!
Esse é um dos principais erros de quem não consegue enriquecer nunca!
Comprar algo apenas para mostrar que pode ter, na maioria das vezes é pura ostentação sem de fato poder ter.
Quem pode ter um bem é quem pode pagá-lo à vista sem colocar em risco o restante do planejamento financeiro, ponto. Se você não consegue pagar à vista, deixa eu te contar uma verdade, você simplesmente não poderia tê-lo, mas compra parcelado para fingir que pode ter.
A consequência dessa ação no médio e longo prazo é bem problemática. De que adianta ter uma “felicidade” momentânea, apenas para mostrar para pessoas que nem se importam com você de fato e depois não conseguir ter paz financeira?
A maior parte dos produtos são mais caros no lançamento por serem novidades e por terem aquele valor de “exclusividade”. Smartphones são um dos maiores exemplos disso, já que passam alguns meses e os preços caem.
Img By UvGroup
Mais um erro daqueles que a maioria comete. Sabemos que todo ano vamos ter que pagar impostos como IPTU, IPVA, entre outros, mas basta chegar janeiro para ver pessoas desesperadas sem saber como irão pagar essas contas. A maioria acaba parcelando o ano inteiro, sendo que se tivessem passado o ano anterior economizando um pouquinho mensalmente e investindo essa quantia, pagariam o valor à vista com desconto e ainda sobraria dinheiro devido aos rendimentos dos investimentos. Planejamento é a chave de tudo!
Nos últimos anos a Poupança está rendendo menos que a inflação, ou seja, não vale a pena deixar seu dinheiro lá. Mesmo que outros investimentos tenham imposto de renda, ainda assim, valem mais a pena do que ela.
Que me desculpem os gerentes de banco, mas na maioria das vezes as recomendações desses bancos grandes não são nada boas para o pequeno investidor. As taxas de administração são altas, e quando dizem que não têm, geralmente as rentabilidades são baixas.
Portanto, não deixe ser influenciado sem antes pesquisar a fundo do que se trata o investimento X, Y ou Z.
Para vocês terem uma ideia, as melhores taxas de investimentos são para investidores que tenham a partir de 1 milhão de reais na conta e alguns casos até a partir de 5 milhões. Os pequenos investidores nem conseguem acesso a esse “cardápio dos melhores investimentos”.
E por fim…
Essas duas formas de crédito são os juros mais caros do Brasil. Em poucos meses os juros compostos fazem essa dívida virar uma bola de neve gigantesca.
Aquele saldo do LIS que fica disponível na sua conta bancária para usar a qualquer momento, é na verdade uma armadilha. O mais recomendado é falar com o seu gerente para eliminar de vez aquele limite, assim você não corre o risco de usá-lo por engano.
Se você usa o cartão de crédito, pague sempre o valor total das faturas no vencimento. Mas para casos extremos de desorganização ou consumo compulsivo, sugiro abolir o cartão de vez das suas finanças para não entrar nessa bola de neve do rotativo.
Você já cometeu algum desses erros na vida? Não tem problema algum em assumir, afinal ninguém nasceu sabendo de tudo. E como disse lá em cima, nunca tivemos educação financeira nas escolas.
Ah, eu tenho uma novidade muito legal pra contar! \o/
Para ajudar ainda mais a esclarecer sobre finanças, investimentos e compra de imóveis, resolvi criar uma comunidade que vai se chamar #RumoAoMeuApê. Vou enviar conteúdos exclusivos diretamente no seu e-mail e serão totalmente focados em te ajudar na conquista dos seus maiores sonhos. Para fazer parte basta se cadastrar aqui!
Bom, hoje dei algumas dicas, ou melhor, alguns puxões de orelha em você, eu sei, mas lá na frente tenho certeza que farão toda a diferença na sua vida se aplicá-los na prática. ;)
Veja também 3 dicas para organizar as finanças e comprar a sua casa própria
Já ouviu falar do 5am club ou clube das 5? O 5am club trata-se de um grupo seleto de pessoas que decidem, por conta própria, acordar às 5h da manhã. São os chamados “high achievers” ou grandes realizadores. O clube das cinco não tem nada a ver com pessoas que são obrigadas a levantar esse horário ou até antes das 5h para conseguir chegar em seus trabalhos, pegar transporte público…
Já ouviu falar do 5am club ou clube das 5?
O 5am club trata-se de um grupo seleto de pessoas que decidem, por conta própria, acordar às 5h da manhã. São os chamados “high achievers” ou grandes realizadores.
O clube das cinco não tem nada a ver com pessoas que são obrigadas a levantar esse horário ou até antes das 5h para conseguir chegar em seus trabalhos, pegar transporte público etc. Já passei por isso quando tinha emprego e sei bem que é uma outra história!
Grandes empreendedores como, Tim Cook (CEO da Apple), Robert Iger (da Disney), Richard Branson (da Virgin), Howard Schultz (do Starbucks) e Benjamin Franklin são alguns dos adeptos do 5am club. A ideia principal é ser produtivo e ter foco o dia todo, além de outros benefícios que já foram estudados pela Universidade Roehampton de Londres, que diz que quem acorda cedo é mais magro e feliz!
Uma ótima solução para autônomos e empreendedores ou quem entra no trabalho após as 9 da manhã!
No início de 2017 li alguns livros e estudos na internet sobre o assunto e fiquei tentada a colocar em prática já que a rotina de quem empreende em home office é bem complicada e muitas vezes nada produtiva. Mas na minha cabeça haviam vários pré-conceitos como, “não consigo dormir cedo”, “sou mais criativa no trabalho a noite”, “nunca vou conseguir acordar esse horário” e se tiver no inverno, piorou! Pensa em alguém que ama dormir? Eu!
Tentei o primeiro dia a trancos e barrancos pois não conseguia dormir cedo, fui dormir mais de meia-noite mas mesmo assim coloquei o despertador para as 5h. Foi difícil, mas como estava disposta a iniciar o desafio, levantei!
O meu marido é uma das pessoas que precisa levantar por volta das 5h para ir trabalhar, então facilitou o meu processo, mas para quem tem uma famíla onde cada um acorda um horário pode complicar um pouco mais. Neste caso sugiro uma conversa, verificando a possibilidade de implementação, e em caso negativo, talvez seja melhor ajustar o relógio para um pouco mais tarde ou tentar não acordar quem não está disposto a fazer parte do clube das cinco!
Ainda estava “noite”, um silêncio nas ruas, me troquei, tomei meu café tranquilamente, lavei a pequena louça da cozinha, peguei o carro e fui para a academia. Na volta eu me senti tão feliz, como se estivesse horas à frente do mundo. Fui tomar um banho e logo após implementei todos os passos do livro O Milagre da Manhã:
Foi maravilhoso, percebi que meu dia já teve um astral diferente e o foco foi maior no trabalho. Consegui terminar as tarefas antes das 19h, o que já foi um enorme progresso pois geralmente o normal era finalizar as 22h ou mais em dias de muita inspiração e criatividade. Nos outros dias consegui finalizar bem antes disso, por volta das 17h.
Pensei que seria assim por todos os demais dias até virar uma rotina, mas obviamente que a vida não é perfeita como em contos de fadas. O corpo foi ficando cansado depois de uns dias, o sono era terrível após o almoço, levantar às 5h quando o despertador tocava era uma tortura, mas seguia firme e forte afinal eu já havia contado ao meu marido sobre o “maravilhoso clube da produtividade” e não podia dar o braço a torcer que estava querendo desistir!
Mas ao chegar o fim de semana, o cansaço me venceu e dormi tudo que estava acumulado, ou seja, de volta a estaca zero. Segui acordando as 7h nos outros dias, alguns dias um pouco mais cedo e reduzi os dias de ir à academia. A rotina do Milagre da manhã já nem fazia mais, até tentei voltar a fazer algumas vezes mas logo desistia.
Acredito que isso acontece com a maior parte das pessoas que tentam seguir qualquer hábito totalmente diferente do que faziam antes.
Foi então que meses depois vendo minha produtividade e minha saúde física sendo abalada novamente, li o livro O Poder do Hábito e tudo fez sentido. Resolvi dar uma nova chance e recomeçar o 5am club, mas dessa vez aos poucos, seguindo uma rotina da manhã sem tantas regras, implementando apenas o que eu estava a fim, sem forçar a barra. E não é que deu certo?
As primeiras semanas não foram fáceis, mas depois de uns vinte dias, meu corpo acostumou e tem dias que eu levanto antes das 5h sem despertador, principalmente em dias que estou empolgada com ideias novas!
Sou do tipo de pessoa que precisa dormir pelo menos 7 a 8 horas por dia, menos que isso fico um bagaço, por isso faço quase que um “ritual noturno” antes de dormir:
Hoje em dia a minha rotina da manhã é bem tranquila, não implemento todos os passos do livro O Milagre da Manhã, pois estava consumindo um tempo grande e a proposta do 5am club é ser produtivo, certo? Na maior parte dos dias minha rotina está sendo assim:
Aos finais de semana deixo livre e não coloco despertador. Muitas vezes temos compromissos que terminam mais tarde e não dá para dormir tão cedo, mas como meu corpo está acostumado, geralmente acordo cedo por volta das 7h no máximo e consigo ter tempo para pedalar, caminhar em parques arborizados e respirar um pouco de ar puro, algo bem difícil em uma metrópole caótica como São Paulo!
Hoje em dia me sinto muito mais produtiva no trabalho e até nas tarefas da casa, com foco e sem distrações. Antes eu perdia muito tempo com maus hábitos, um deles era o vício em redes sociais, hoje em dia melhorei demais em pontos como este. Sigo somente perfis que me agreguem de alguma forma, que me tragam conteúdo relevante para o meu progresso e que eu sinta verdade no que está sendo postado. Mas estabeleci apenas pequenos blocos do meu dia para navegar nas redes sociais e ficar por dentro do que os perfis que me interessam postaram.
Faça uma limpa nos perfis que você segue no instagram e seja feliz! \o/
Acredito que o motivo de ter tornado do 5am club um hábito, foi o fato de colocar equilíbrio nas minhas decisões. Enquanto era algo imposto pelos livros, vídeos e blogs que li, não funcionou porque não estava fazendo algo moldado para o meu perfil. Por isso sugiro que não copiem exatamente a minha rotina se quiserem fazer parte do clube das 5, mas que vocês estabeleçam a própria rotina fazendo o que gostam, aproveitando esse período entre 5 e 8h da manhã.
Vão ter pessoas que ficarão muito felizes de conseguir organizar a casa, arrumar a cama e lavar a louça ouvindo uma música ou podcast, para partir para o trabalho com a sensação de que a vida está mais organizada. Outras ficarão felizes de conseguir brincar com os filhos, ler uma história no livro para eles, outras vão ficar alegres ao correr no parque logo cedo ou estudar. Independente da rotina, o que importa é aproveitar este tempinho da melhor forma possível para que seu dia já comece bem e com uma sensação ótima!
Agora quero deixar para vocês, alguns pontos relevantes e estudos sobre o 5am club:
Um estudo publicado na NCBI (National Center for Biotechnology Information), mostrou que pessoas que dormem e acordam muito tarde estão mais propensas a ter pensamentos negativos, mal humor e consequentemente depressão comparadas àquelas que são “diurnas”.
Pessoas que acordam tarde, geralmente vivem com pressa para recuperar o tempo que perdeu e tem uma sensação de ter menos controle das coisas ao seu redor. Não são todas, obviamente, mas significa que acordar cedo te dá possibilidades maiores de se sentir mais leve.
Já tentou meditar enquanto a cidade já está um caos, ônibus, caminhões e motos passando, ou em casa, crianças acordadas, marido te chamando. Bem complicado, não?
Como todos estão dormindo, você vai ter um ambiente silencioso e tranquilo só para você e além de meditar e refletir sobre a vida, poderá estudar e ler um livro de forma muito mais concentrada.
Você vai conseguir estabelecer as prioridades do seu dia e se organizar melhor. Ao invés de realizar tarefas urgentes, conseguirá focar primeiro nas mais importantes.
Sentir seu dia começando, com um lindo nascer do sol traz uma energia positiva que revigora qualquer pessoa.
Após virar um hábito de fato, você perceberá que ao dormir à 21 ou 22h no máximo e acordar à 5h, seu corpo e sua mente estarão descansados e prontos para começar o dia.
De acordo com o Ritmo Circadiano que, resumindo, é o ciclo biológico do corpo durante as 24 horas do dia, o melhor horário para dormir é às 22h pois segundo o mesmo, nosso sono é influenciado pelas temperaturas do dia, presença de luz, etc. Os principais hormônios relacionados ao sono são a melatonina e o cortisol. Quando funcionam corretamente a liberação de melatonina ocorre em oposição a luz do sol, e mais reparador será o seu sono.
Img: Fuzzy Science
Enquanto você já fez tantas tarefas, as outras pessoas ainda estão dormindo. Você vai se sentir muito a frente, com uma sensação de que está sendo muito mais competente na realização das suas tarefas e te dará ainda mais energia. Essa sensação é incrível!
Como você terá essa sensação de produtividade e realizações, consequentemente espalhará felicidade e alegria à todos ao seu redor sem mesmo perceber. E positividade atrai e gera positividade, é a lei da atração. Com isso o sucesso estará cada vez mais perto em cada objetivo da sua vida, pode acreditar!
Para quem quiser se aprofundar no assunto, o 5am club foi criado pelo canadense Robin Sharma, conhecido pelo best-seller “O Monge que vendeu sua Ferrari
Para o autor Robin, devemos dedicar a primeira hora das nossas manhãs para fazermos 20 minutos de exercícios, 20 minutos para planejarmos nosso dia, nossas metas e sonhos e 20 minutos estudando ou aprendendo algo. E para que essa rotina se torne algo automático devemos repetí-la por 66 dias seguidos.
Já o livro O Milagre da Manhã, do autor Hal Elrod, na minha opinião vai um pouco mais além, desmitificando a crença limitante “eu não sou uma pessoa matinal” e agrega uma rotina da manhã baseada em silêncio, afirmações, visualização, exercícios, leitura e escrita para ajudar no desenvolvimento desse novo hábito. Vale a pena ler, fazer os exercícios propostos e depois adaptar para o seu perfil.
E aí vai aderir também ao 5am club?
Me conte aqui nos comentários e lá no instagram @comprandomeuape_oficial.
Poste fotos da sua rotina no seu perfil para que eu veja e você possa inspirar outras pessoas também usando a hashtag #5amclubCMA
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Desde que iniciei o Comprando meu Apê, as perguntas que sempre recebo são: “qual o momento ideal para comprar imóveis”, “como está o mercado imobiliário” e “vale a pena comprar um apartamento na atual situação do mercado”? Hoje irei responder essas dúvidas de acordo com o que está acontecendo na economia atual. Mas antes, vamos entender como esse mercado funciona? Aqui no Brasil o mercado imobiliário é composto de quatro…
Desde que iniciei o Comprando meu Apê, as perguntas que sempre recebo são: “qual o momento ideal para comprar imóveis”, “como está o mercado imobiliário” e “vale a pena comprar um apartamento na atual situação do mercado”?
Hoje irei responder essas dúvidas de acordo com o que está acontecendo na economia atual.
Mas antes, vamos entender como esse mercado funciona?
Aqui no Brasil o mercado imobiliário é composto de quatro fases:
Como o auge da crise se deu em 2015 (recessão), agora o nossos país encontra-se em recuperação econômica e de fato o mercado está animado, inclusive o imobiliário.
De acordo com as perspectivas observadas em anos anteriores, os economistas afirmam que a partir do segundo semestre de 2018 os valores dos imóveis devem começar a aumentar.
Para quem passou um bom tempo poupando e investindo dinheiro com o objetivo de comprar imóveis, seja para morar ou até mesmo como forma de investimento, este é um bom momento para realizar o grande sonho já que provavelmente haverá a valorização do mesmo como citado acima.
Mas antes de efetuar a compra é importante ficar atento à alguns pontos. Vamos lá!
Um imóvel pode ser utilizado de diversas formas. Vamos ver algumas:
Preste atenção nessa dica valiosa!
É importante entender que um imóvel se for comprado para uso próprio, mesmo que ainda haja a valorização, é considerado um passivo em suas finanças e não um ativo como muitos pensam.
ATIVO é aquilo que lhe garante rendimentos financeiros, que possibilita a entrada de dinheiro em seu fluxo de caixa e acelera seu crescimento financeiro.
PASSIVO é justamente o contrário do ativo, é tudo aquilo que gera despesas, gastos constantes, saídas do seu fluxo de caixa e reduzem o seu saldo financeiro.
Se está pensando em comprar imóveis para alugar com o objetivo de fazer deles ativos financeiros, vale fazer as contas analisando se os custos com ITBI, registro de imóvel, manutenções e reformas, imposto de renda, IPTU, condomínio entre outros, ultrapassam ou não o valor do seu dinheiro aplicado em bons investimentos financeiros.
O mesmo vale para o item 3 (comprar para revender). Tenha em mente que na maioria dos casos, comprar imóveis significa passivos em suas finanças!
img (via)
Então respondendo a pergunta lá do início:
Sim, se você tiver o dinheiro todo à vista. Aproveite pois tudo indica que são os últimos meses de valores mais baixos nos imóveis.
Não tem todo o valor para pagar à vista mas quer o imóvel mesmo assim?
Então aconselho ter uma boa entrada e analisar todos os prós e contras de valorização do mercado versus o seu dinheiro aplicado.
Veja também: 4 dicas para economizar no financiamento de imóveis.
Não é aconselhável em hipótese alguma entrar em um financiamento sem ter uma reserva de emergência de pelo menos seis meses do custo de vida familiar mensal. Já pensou se você perde o emprego, alguém fica doente na família ou ocorrer qualquer outro tipo de imprevisto?
Se você fez seus cálculos e percebeu que ainda assim vale financiar o imóvel, não comprometa mais do que 20% a 30% de toda a renda familiar líquida. Geralmente é recomendado para rendas menores comprometer no máximo até 20% e para rendas maiores até 30%.
E um lembrete que vale ouro: jamais esqueça de continuar fazendo aportes mensais em seus investimentos financeiros!
Saiba que a paciência, a persistência e o foco são as grandes chaves do sucesso de um objetivo.
Eu mesma pude comprovar tudo isso na prática, como por exemplo, ao comprar o meu apartamento e realizar muitos sonhos de consumo como viagens, intercâmbio, entre outros. Por isso sempre enfatizo esses pontos primordiais para que vocês possam chegar onde quiserem também.
Organização financeira e conhecimentos sobre investimentos deveriam ser sempre as primeiras etapas antes de pensar em adquirir qualquer bem de consumo.
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Veja também: Como escolher um imóvel para comprar ou alugar?
Olá, eu sou a Bruna Dalcin, Educadora Financeira, Empreendedora Digital e Autora do blog Comprando meu Apê. Comprei meu apartamento sem entrar em financiamento com bancos, trabalhando como a maior parte dos assalariados brasileiros. Graças à mentalidade que desenvolvi focada em organização e planejamento financeiro, aliada aos meus estudos em investimentos, venho conquistando muitos objetivos. Na compra do meu primeiro apartamento descobri informações que foram omitidas pelo corretor de imóveis e resolvi criar o Comprando meu Apê para dividir meus conhecimentos, ajudar mais pessoas a não caírem em roubadas, mas além disso, ajudá-las também a realizarem seus maiores sonhos. Bora fazer parte do time de realizadoras? Vem comigo!
